Senet Karşılığı Kredi Çekilebilir mi? Senetle Kredi Verilir mi?
BankaTeklifi Editör
Senet Karşılığı Kredi Çekilebilir mi?
Bankacılık mevzuatına göre "sadece senet imzalayarak" bireysel nakit kredi çekmek mümkün değildir. Bankalar, bireysel kredilerde teminat olarak senet değil, düzenli gelir belgesi ve kredi skoru talep eder.
Ancak ticari işletmeler (Şirketler ve Esnaflar), ticari faaliyetleri sonucunda müşterilerinden aldıkları vadeli senetleri bankalara "Teminat" olarak verip, vadesinden önce nakit finansmana erişebilirler. Bankacılıkta bu işleme "İskonto Kredisi" veya "İştira Kredisi" adı verilir.
Ticari İşletmeler İçin Senet Kırdırma (İskonto/İştira)
KOBİ'lerin nakit akışını yönetmek için en sık kullandığı yöntemlerden biri, vadeli alacaklarını (Çek/Senet) finansal kurumlara devretmektir.
Bu süreç iki şekilde işler:
- Bankalar Aracılığıyla: Şirketinizin bankada tanımlı bir Ticari Kredi limiti varsa, elinizdeki müşteri senetlerini şubeye teslim edersiniz. Banka, senedin borçlusunu (müşterinizi) istihbarat sorgusundan geçirir. Sorun yoksa, senedin vadesine kadar olan faiz ve komisyonu düşerek kalan tutarı hesabınıza yatırır.
- Faktoring Firmaları Aracılığıyla: Banka limitleriniz doluysa, faturalı bir ticarete dayanan senetlerinizi BDDK lisanslı faktoring şirketlerinde nakde çevirebilirsiniz. Faktoring maliyetleri banka kredilerine göre genellikle daha yüksektir ancak işlem hızı daha yüksektir.
Bireysel "Senetle Kredi" Dolandırıcılığına Dikkat
Bireysel tüketicilerin bankalardan senet karşılığı borç para alması söz konusu değildir. Piyasada, internette veya sosyal medyada gördüğünüz "Senetle Kredi Verilir", "Bankadan Red Yiyene Kredi" ilanları yasal finansal işlemler değildir.
Yasal olarak borç para verme yetkisi sadece Bankalar, Faktoring şirketleri ve Finansman şirketlerindedir. Bu kurumlar haricinde senet imzalatıp para veren yapılar "Tefecilik" kapsamına girer ve hem hukuki hem de maddi ciddi riskler barındırır.
Bireysel tüketiciler için senet kullanımı sadece "Mağaza İçi Taksitli Alışveriş" (Örn: Mobilya, Beyaz Eşya alımı) işlemlerinde geçerli bir ödeme yöntemidir; bir nakit kredi türü değildir.
İşletmeler İçin Alternatif Finansman Yöntemleri
Elinizdeki senetlerin vadesi çok uzunsa veya banka senedin borçlusunu riskli bulup kabul etmiyorsa, nakit ihtiyacınız için diğer ticari ürünleri değerlendirebilirsiniz:
- Ticari Kredi Kartı: Nakit avans veya taksitli nakit avans özellikleri, kısa vadeli nakit sıkışıklığında senet kırdırmaktan daha düşük maliyetli olabilir. İşletmenize en uygun kartı bulmak için Ticari Kredi Kartları sayfamızı inceleyebilirsiniz.
- Kredili Mevduat Hesabı (KMH): Müşteri senedi bozdurmak yerine, kısa süreli (birkaç günlük) nakit ihtiyaçları için ticari hesabınıza bağlı KMH limitini kullanmak, operasyonel olarak daha hızlı bir çözümdür.
Sıkça Sorulan Sorular
Hangi bankalar senet karşılığı kredi verir?
Türkiye'deki tüm ticari bankalar (Ziraat Bankası, Halkbank, İş Bankası, Garanti BBVA vb.), ticari segmentteki müşterilerine "Senet Karşılığı Avans" kredisi kullandırmaktadır.
Senet karşılığı kredi limiti neye göre belirlenir?
Banka iki şeye bakar: 1) Senedi getiren firmanın (sizin) kredibilitesi, 2) Senedi imzalayan müşterinin (borçlunun) mali sağlamlığı. Borçlu firma sağlamsa kredi limiti daha kolay açılır.
Protestolu senet kırdırılır mı?
Hayır. Bankalar ve faktoring firmaları, geçmişte protesto olmuş veya ödenmemiş senedi olan kişilerin senetlerini işleme almazlar.
Öneri: Vadeli alacaklarınızı beklemek yerine uygun faiz oranlarıyla finansman sağlamak için güncel KOBİ Kredisi Faiz Oranlarını hemen karşılaştırın.
